「創業融資を受けたい」と相談すると担当者は色々と確認をしてきます。
「いくらご希望ですか？」「自己資金はどれくらい用意出来ますか？」etc…
「最後にCICを取得して、内容を確認しておいてください。」
こう言われたら多くの方が
「シーアイシー？何のこと？」「どこで取得すればいいの？」
と思われるでしょう。
この記事では、これから創業融資を受けたい人のために『創業融資で必要になる「CIC」「JICC」とは？』について説明します。
創業融資を受けるには？
CIC、JICCが必要とされる背景を知っていただくために、創業融資について簡単に説明していきます。
資金調達の方法として考えられるのは、家族や親戚から借入する方法、日本政策金融公庫からの融資、金融機関からの信用保証協会付融資(制度融資)、プロパー融資、ノンバンクからの借入などがあります。
その中でも創業融資として有効な手段と言われるのは、日本政策金融公庫の新創業融資制度か金融機関の信用保証協会付融資(制度融資)です。
高金利のノンバンクからの借入を考える人は現実的にとても少ないですし、プロパー融資(信用保証協会の保証なしで金融機関自身の責任で融資をする方法)が、創業融資として利用できる可能性は極めて低いと言えます。
というのも、プロパー融資を利用するためには、信用保証付き融資で実績を重ね、金融機関の信用を得る必要があるためです。
だからといって日本政策金融公庫も保証協会付融資も、実際に融資を受けられる確率は50%以下と言われているので、融資を受けることは簡単なことではありません。
さらに、1度審査に落ちてしまうと2度目は受けづらくなってしまうので、確実に融資を受けたいのであれば慎重に行う必要があります。
公庫の新創業融資制度については、以下のページで詳しくご案内しておりますので、新創業融資制度の利用を検討している方はチェックしてみてください。
“日本政策金融公庫の新創業融資制度を利用するための5つの審査基準”
創業融資を受けるときには、実績がない分、書類(事業計画)や面談での審査が厳しく行われます。
実績に変わるものとして、書類の作成や面談に臨むために入念な準備が必要なのです。
もう1つ、創業融資の審査において乗り越えなければいけないのが、申込者の個人信用情報です。
金融機関に創業融資を申し込んだときには個人の信用力を測るポイントがいくつかあります。
その1つは自己資金です。
自己資金の目安は、創業資金の総額の1/2～1/4程度です。
また、自己資金を無理やり工面した見せ金ではないかということも通帳からチェックされます。
ちなみに、家賃や水道光熱費なども期日に支払っているかも通帳上でチェックされています。
創業融資の審査で重要なCICとJICCについて
個人の信用力を測る上で特に重要視されていることが、個人信用情報であり、その中でも代表的なのがCICやJICCの情報です。
CICとはCredit Information Centerの略で、クレジット会社の共同出資によって設立された、割賦販売法および貸金業法に基づく指定信用情報機関です。
JICCも同じく指定信用情報機関の1つで、Japan Credit Information Reference Center Corp. の略称です。
CICやJICCなどの信用情報機関は消費者のクレジットや消費者ローンの信用状況、例えば、個人の属性から契約内容、支払い状況、残債額などを加盟しているクレジット会社から収集し、それらのクレジット会社からの照会に応じて収集した情報を提供します。
このような信用情報機関は、個人の信用情報を提供、開示することで支払い能力に応じた適正なクレジット契約ができることの実現を目指しています。
金融機関に創業融資の申し込みをした際には、金融機関は必ずCICやJICCなどの信用情報機関から融資申込者の個人信用情報を取得します。
個人信用情報には過去5年から7年分のクレジットヒストリーがあるので、借入情報や割賦払いの未納や滞納がないかなどを全てチェックされます。
過去に自己破産や債務整理を行なっていたり、未納が続いている場合などは、返済能力がないと見なされて、創業融資の審査が通りにくくなる可能性があります。
せっかく一生懸命作り込んだ事業計画書が素晴らしい内容でしっかりしていても、個人信用情報に引っかかると融資が受けられない可能性が出てきてしまうのです。
個人信用情報の確認をするには？
個人信用情報は自分自身で取得することができます。
CICでは最も多くの信用情報を管理しており、携帯電話の割賦支払いの状況のデータまで蓄積されているので、不安がある人はうっかりした未払い情報を確認するためにも、まずはCICを確認すると良いでしょう。
CICで確認出来ない点等があった場合には、JICCを確認するという流れが通例なので、ここではCICの取得方法を説明していきます。
CICの情報の開示方法は以下の3種です。
手数料の負担が少ない！「窓口」
窓口は首都圏では新宿にあります。
必要書類(運転免許証やマイナンバーカード等)を持参して、タッチパネルを操作して信用情報はその場で受け取ることができます。開示手数料が他の方法は1,000円なのに対して、窓口だと500円なので一番負担が少ないです！
※詳しくはCICのホームページをご確認ください。
手軽に即確認！「インターネット」
インターネットはパソコンやスマートフォンから手軽に開示請求し、情報は即時に確認することができます。
※詳しくはCICのホームページをご確認ください。
ネット環境と窓口が近くにないなら！「郵送」
郵送は必要書類と定額小為替証書を用意して、「首都圏開示相談室」宛に郵送します。申し込みから10日程度で回答情報が郵送されてきます。
※詳しくはCICのホームページをご確認ください。
個人信用情報はキレイに
自己開示を行なった際に未納の情報が見つかったことで融資の審査が通らないということはないかもしれませんが、審査上は確実にマイナス評価にはなります。
少なくとも融資申し込みから過去5年間の信用情報はキレイにすることを心がけましょう。
ただし、信用情報に問題がなくても、自己資金や事業計画といった審査基準をクリアしなければ、創業融資を受けられません。
詳しくは以下のページでご案内しておりますので、「創業融資を受けたい」とお考えでしたら、きちんとチェックしておいてくださいね。
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